站在自家果園里，李仕兵說起這些年的“創業史”，頗有感慨:“家里的柑橘從3畝發展到380多畝時，盡管有小額貸款的支持，但主要的資金來源卻是高利息的民間借貸。”

　　“我曾經進入一個創業貸款扶持名錄，可以獲得200萬元的貸款，但家里的宅基地不便抵押，租來土地上建的冷庫不能抵押，找擔保公司也不劃算，只好放棄了。”李仕兵告訴記者。

　　賓川縣有“高原水果之鄉”美譽，柑橘和葡萄是主要品種。果農們說，在農村金融服務中，農業生產和市場風險高、投資周期長、資金周轉慢等因素客觀存在，一些金融機構不重視農民需求，甚至設置一些繁瑣的手續和很高的門檻，讓農民“知難而退”。

　　農民對資金的渴盼觸動了賓川縣政府與富滇銀行。在多次實地調研論證后，2013年8月兩家聯手推出了金融產品“金果貸”，由縣政府專門為農戶確權頒發水果權證，農戶用水果權證抵押從富滇銀行獲取生產經營貸款。

　　富滇銀行大理分行行長趙俊峰認為，對于深化農村金融改革，唯有創新二字。“‘金果貸’以水果權證為抵押物，農戶拿著政府核發的水果權證，不需要其他抵押物、中介評估和第三方擔保就能到銀行辦理最高額度300萬元的貸款。”

　　2013年8月22日，李仕兵的“資本結”在這一天迎刃而解。他和10多位果農一起，成為富滇銀行“金果貸”金融產品試點的第一批受益果農，用果權證作為抵押獲得了貸款。

　　“當時我種植了200畝葡萄，用其水果權證作為抵押，得到了富滇銀行200萬元的貸款。”李仕兵說，和其他金融產品不同，“金果貸”申請非常便捷，不需要擔保，“而且貸款的執行利率不到民間借貸的一半”。

　　現在，“金果貸”正源源不斷給果農“金融輸血”。目前，李仕兵已經如期還了200萬元的貸款，銀行繼續加大扶持力度，2014年9月又給了他300萬元貸款。

　　“我以往從沒想到，水果還可以作抵押貸款。”李仕兵說，“金果貸”猶如雪中送炭，他很快就擴大了種植規模，在麗江永勝縣承包了1000多畝土地，準備種植葡萄、柑橘和石榴。

　　李仕兵等果農談到，“金果貸”建立在政府核發的水果權證基礎上，打通了銀行服務“三農”的融資通道，是對傳統抵押擔保方式的大膽突破，但還是期盼銀行能考慮到農業生產周期長的特點，適當延長貸款期限。

　　接地氣的金融產品讓銀行和果農之間實現了良性發展。富滇銀行的統計顯示，截至2014年12月31日，“金果貸”累計發放貸款1451筆，累放金額21253萬元，累計收回到期未到期貸款532筆，累收金額8084萬元。發放最大金額300萬元，最小金額1萬元，沒有出現不良貸款。

　　銀行也從“金果貸”中看到了創新農村金融的門道，針對蔬菜大縣彌渡的“金蔬貸”已經提上日程。“市場檢驗證明，在全面深化改革中，服務‘三農’、創新惠農金融產品大有空間可為。”趙俊峰說。